--- title: "Zahlungspläne für Dubai-Immobilien erklärt (2026): 60/40, nach Übergabe & mehr" canonical: "https://www.palmera.realestate/de/guides/payment-plans-dubai/" locale: "de" updated: "2026-06-23" source: "palmera" --- # Zahlungspläne für Dubai-Immobilien erklärt: Wie Off-Plan-Raten 2026 funktionieren Ein Dubaier Off-Plan-Zahlungsplan ist das eine Merkmal, das den Immobilienkauf zu etwas macht, um das herum Sie Ihre Investition aufbauen können, statt zu einem bloßen Einmalkauf. Statt den vollen Preis für ein fertiges Zuhause zu zahlen, hinterlegen Sie eine Reservierungsanzahlung und zahlen den Restbetrag in **an den Baufortschritt gekoppelten Raten** – genau deshalb entfällt auf Off-Plan der Großteil des Dubaier Marktes. Zu verstehen, wie diese Raten strukturiert sind, macht den Unterschied zwischen einem Plan, der zu Ihrem Cashflow passt, und einem, der ihn strapaziert. Dieser Leitfaden schlüsselt die tatsächlichen Mechanismen auf: was die Aufteilungen **60/40, 70/30 und 80/20** wirklich bedeuten, wie **Pläne nach Übergabe** funktionieren, wo Ihr Geld liegt, während Sie zahlen, und wie sich der Plan mit den weiteren Kaufkosten verbindet. Verfasst von **Palmera** – Off-Plan ist das Fachgebiet, das wir am häufigsten mit Kunden durchgehen –, und jede Zahl ist am Fuß der Seite mit ihrer Quelle von 2026 datiert. Für den vollständigen Kaufweg, in dem dies steht, beginnen Sie mit unserem Pillar-Leitfaden zum [Kauf einer Off-Plan-Immobilie in Dubai](https://www.palmera.realestate/de/guides/buying-off-plan-dubai/). ## Was ein Zahlungsplan tatsächlich ist Wenn Sie Off-Plan kaufen, übergeben Sie nicht den Preis eines fertigen Vermögenswerts. Sie binden sich an ein Projekt auf Basis seiner Lage, Pläne und seines Entwicklers und zahlen es **in Stufen, während es gebaut wird**. Der Zeitplan dieser Stufen – was Sie zahlen und wann – ist der Zahlungsplan. Er beginnt stets mit einer **Reservierungsanzahlung**, die Ihre Einheit sichert, gefolgt typischerweise von einer **Anzahlung** bei Unterzeichnung des Kaufvertrags (Sale and Purchase Agreement, SPA). Danach wird der Restbetrag in **Meilensteinraten** unterteilt, die durch den Baufortschritt ausgelöst werden: ein Prozentsatz beim Fundament, weitere Prozentsätze mit der Fertigstellung der Etagen und so weiter, mit einer Schlusszahlung bei der Übergabe. Der entscheidende Punkt ist, dass dies kein Darlehen des Entwicklers im herkömmlichen Sinne ist – es ist ein gestaffelter Kauf, und jede Zahlung, die Sie leisten, fließt auf ein **DLD-überwachtes Treuhandkonto (Escrow)**, das nur gegen geprüfte Baumeilensteine freigegeben wird (Escrow-Gesetz Nr. 8 von 2007). ## Die Standard-Planstrukturen: 60/40, 70/30, 80/20 Zahlungspläne werden als **Aufteilung** beschrieben – der Anteil des Preises, der **während der Bauphase** gezahlt wird, gegenüber dem Anteil, der **bei oder nach der Übergabe** gezahlt wird. Die drei gängigsten Strukturen sind 60/40, 70/30 und 80/20 (Dubai Platform, 2026). Die erste Zahl ist stets der Anteil der Bauphase. | Plantyp | Während der Bauphase | Bei / nach Übergabe | Am besten geeignet für | |---|---|---|---| | 60/40 | 60 % | 40 % | Käufer, die die niedrigsten Raten wollen, während das Gebäude entsteht | | 70/30 | 70 % | 30 % | Ein verbreiteter, ausgewogener Mittelweg | | 80/20 | 80 % | 20 % | Käufer, die vor der Übergabe mehr zahlen möchten | | Nach Übergabe | Bauanteil + gestaffelter Restbetrag über 2–3+ Jahre | Verteilt nach Schlüsselübergabe | Investoren, die Cashflow-Flexibilität priorisieren | Um die Aufteilungen greifbar zu machen, hier dieselbe Einheit zu **AED 1.500.000** unter jedem Plan – beachten Sie, dass der *Gesamtpreis* identisch ist; nur der zeitliche Verlauf Ihres Kapitals ändert sich. | Plan | Während der Bauphase gezahlt | Bei / nach Übergabe gezahlt | |---|---|---| | 60/40 | AED 900.000 | AED 600.000 | | 70/30 | AED 1.050.000 | AED 450.000 | | 80/20 | AED 1.200.000 | AED 300.000 | Die Zahl „während der Bauphase“ ist nie eine einzelne Zahlung – sie ist selbst in die in Ihrem SPA festgelegten Meilensteinraten unterteilt. Zwei Projekte können dieselbe 70/30-Aufteilung bewerben und diese Raten dennoch sehr unterschiedlich takten – lesen Sie also stets den **Meilensteinzeitplan**, nicht nur die Schlagzeilen-Prozentsätze. ## Wie Pläne nach Übergabe funktionieren Ein **Plan nach Übergabe** ist die investorenfreundlichste Struktur, weil er einen Teil des Preises über die Fertigstellung hinaus aufschiebt. Statt den vollen Restbetrag bei der Schlüsselübernahme zu begleichen, wird ein Teil des Preises über einen weiteren Zeitraum verteilt – üblicherweise **zwei bis drei Jahre nach der Übergabe, bei einigen Projekten gelegentlich fünf bis sieben** (Dubai Platform, 2026). Der Vorteil ist der Cashflow. Sie nehmen die Übergabe an, ziehen dann ein oder beginnen, die Einheit zu vermieten, und die Mieteinnahmen können helfen, die verbleibenden Raten zu bedienen, statt dass der gesamte Restbetrag am ersten Tag fällig wird. Das ist für einen Buy-to-let-Investor besonders wirkungsvoll: Der Vermögenswert beginnt für Sie zu arbeiten, bevor er vollständig abbezahlt ist. Die Kompromisse: Konditionen nach Übergabe werden bei einer engeren Auswahl an Projekten angeboten, und der Ausgangspreis kann etwas über einer vergleichbaren Einheit mit Standardplan liegen – wägen Sie also die Bequemlichkeit gegen die **Gesamtkosten** ab. Um zu sehen, welche Gebiete starke Renditen mit diesen flexiblen Konditionen verbinden, ziehen Sie unseren [Dubai-Mietrenditeindex](https://www.palmera.realestate/de/market/yield-index/) und unseren Leitfaden dazu heran, [wo man in Dubai investieren sollte](https://www.palmera.realestate/de/guides/where-to-invest-dubai/). ## Wo Ihr Geld liegt: der Escrow-Schutz Die Frage, die jeder Erstkäufer zu den Raten stellt, ist die richtige: *Wenn ich für ein Gebäude zahle, das noch nicht existiert, was schützt das Geld?* Die Antwort ist Dubais **Escrow-Rahmen**. Nach dem **Escrow-Gesetz Nr. 8 von 2007** fließt jede Rate auf eine Off-Plan-Einheit auf ein **DLD-überwachtes Treuhandkonto (Escrow)**, und der Entwickler kann diese Mittel nur gegen **geprüfte Baufortschritte** abrufen (Dubaier Escrow-Rahmen, 2007). In der Praxis bedeutet das, dass Ihr Zahlungsplan und der Escrow-Mechanismus zwei Seiten derselben Medaille sind: Die Meilensteine, die Ihre Raten auslösen, sind dieselben Meilensteine, die die Mittel des Entwicklers freigeben. Geld fließt in Stufen, die an den realen Fortschritt gekoppelt sind, niemals als vorab gezahlter Einmalbetrag, den der Entwickler kontrolliert. Die eine Regel, die es zu verinnerlichen gilt, ist einfach – **zahlen Sie ausschließlich auf das Treuhandkonto ein**. Sollten Sie jemals aufgefordert werden, eine Rate auf einem anderen Weg zu zahlen, stoppen Sie. Der vollständige Prüfprozess, einschließlich der Bestätigung des Treuhandkontos eines Projekts im DLD-Portal, steht in unserem Leitfaden zum [Escrow- und RERA-Schutz bei Off-Plan](https://www.palmera.realestate/de/guides/escrow-rera-protection/). ## Der Plan ist nur ein Teil der Kosten Ihr Zahlungsplan deckt den **Preis** der Immobilie ab – doch der Preis ist nicht der gesamte Aufwand. Bei einem Off-Plan-Kauf direkt vom Entwickler sollten Sie zusätzlich **einmalige Abschlusskosten von rund 4–5 % des Preises** einplanen: die **DLD-Registrierungsgebühr von 4 %** – ausgestellt als Ihr vorläufiger Oqood-Titel, es ist also eine Gebühr, nicht eine Oqood-Gebühr plus eine DLD-Gebühr – und feste Verwaltungsgebühren des Entwicklers von rund AED 1.000–6.000; beim Direktkauf gibt es keine Maklerprovision, keine Gebühr des Treuhandbüros und keine NOC (DLD-Erstverkaufsgebührenordnung / Dealr.ae, 2026). Diese Gebühren stehen neben Ihren Raten, nicht in ihnen – kalkulieren Sie sie daher von Anfang an ein. Die wiederkehrende Seite ist wirklich leicht: Dubai erhebt auf lokaler Ebene **keine jährliche Grundsteuer, keine Kapitalertragsteuer und keine Steuer auf Mieteinnahmen**. Die eigentliche laufende Kostenposition, sobald das Gebäude fertiggestellt ist, ist die **jährliche Servicegebühr**. Da das Gesamtbild vom Projekt abhängt und davon, ob Sie den Kauf finanzieren, kalkulieren Sie die **Netto**kosten statt allein den Preis – unser [Leitfaden zu Steuern und Kosten von Dubai-Immobilien](https://www.palmera.realestate/de/guides/tax-on-dubai-property/) schlüsselt jede Position auf. ## Zahlungspläne und Ihr Ausstieg Ein kluger Käufer liest den Plan mit dem Ausstieg im Blick. Da Off-Plan in Stufen bezahlt wird, müssen Sie eine Einheit nicht bis zur Fertigstellung halten: Über eine **Abtretung** können Sie Ihre Vertragsposition – und die verbleibenden Raten – vor der Übergabe an einen neuen Käufer übertragen, vorbehaltlich der Genehmigung und Gebühr des Entwicklers, beide in Ihrem SPA festgelegt. Der Betrag, den Sie unter Ihrem Plan bereits abbezahlt haben, prägt die Wirtschaftlichkeit der Abtretung unmittelbar, sodass die Struktur, die Sie zu Beginn wählen, Ihre spätere Flexibilität beeinflusst. Unser Leitfaden zum [Verkauf von Off-Plan vor der Übergabe](https://www.palmera.realestate/de/guides/sell-off-plan-before-handover/) geht den Abtretungsprozess und die Rechnung durch. ## Zahlungspläne und Aufenthalt Für viele Käufer geht es beim Kauf eigentlich um den Aufenthalt, und der Zahlungsplan beeinflusst auch hier das Timing. Seit der **Reform vom Februar 2026** zählt Off-Plan **ab der Oqood-Stufe** auf die Golden-Visa-Schwelle an, statt auf einen eingezahlten Prozentsatz zu warten. Die maßgebliche Regel lautet: Das **Investoren-(Immobilien-)Visum steht praktisch jedem Immobilieneigentümer offen; gemeinschaftliches Eigentum erfordert mindestens AED 400.000 je Miteigentümer; und AED 2.000.000 ist die separate Stufe des zehnjährigen Golden Visa.** Einwanderungsregeln ändern sich schnell – bestätigen Sie den aktuellen Stand bei ICP oder GDRFA, bevor Sie sich darauf verlassen – das vollständige aktuelle Bild steht in unserem [UAE-Golden-Visa-Leitfaden](https://www.palmera.realestate/de/guides/golden-visa-property/). ## Wie Sie den richtigen Plan wählen Der beste Plan ist der, der zu Ihrem Ziel und Ihrem Kapital passt. Wenn Sie vor der Übergabe so wenig wie möglich binden möchten, hält ein **60/40**- oder ein **Plan nach Übergabe** Ihren Aufwand während der Bauphase niedrig. Wenn es Ihnen recht ist, mehr im Voraus zu zahlen – etwa um Zugang zu einem bestimmten Projekt oder einem niedrigeren Ausgangspreis zu erhalten –, verlagert ein **80/20**-Plan die Kosten nach vorn. Eine **70/30**-Aufteilung ist der ausgewogene Standard, bei dem die meisten Käufer landen. In der Praxis entscheiden drei Dinge: wie viel Kapital Sie während des Baus einsetzen können, ob Sie den Vermögenswert Miete erwirtschaften lassen müssen, bevor er vollständig bezahlt ist, und die Lieferbilanz des Entwicklers (denn Escrow schützt Ihr Geld, nicht Ihr Timing). Behandeln Sie den Zahlungsplan als **zentrales Auswahlkriterium**, nicht als Nebensache. ## Wie Palmera hilft Als auf Off-Plan spezialisierte Dubaier Maklerfirma verfolgt **Palmera** Zahlungsplanstrukturen über Neueinführungen jedes Entwicklers hinweg – von Plänen nach Übergabe mit niedriger Anzahlung in renditestarken Communities wie [JVC](https://www.palmera.realestate/de/property-location/jvc/) bis zu Prime-Bestand von Entwicklern wie jenen in unserem [Entwicklerverzeichnis](https://www.palmera.realestate/de/developer/). Wenn Sie eine Auswahlliste von Projekten wünschen, die auf einen zu Ihrem Cashflow passenden Zahlungsplan abgestimmt sind, durchsuchen Sie den aktuellen Bestand auf unserer [Immobilienseite](https://www.palmera.realestate/de/properties/) oder erreichen Sie das Team direkt per [WhatsApp](https://wa.me/971542154066) für ein offenes, druckfreies Gespräch darüber, welche Planstruktur zu Ihrer Strategie passt. ## FAQ ### Was ist ein Zahlungsplan beim Kauf einer Off-Plan-Immobilie in Dubai? Ein Zahlungsplan ist der Ratenzeitplan, dem Sie beim Kauf einer Off-Plan-Immobilie folgen – einer Immobilie, die vor oder während des Baus vom Entwickler gekauft wird. Statt den vollen Preis für ein fertiges Zuhause im Voraus zu zahlen, hinterlegen Sie eine Reservierungsanzahlung und zahlen den Restbetrag anschließend in Stufen, die an den Baufortschritt gekoppelt sind. Pläne werden als Aufteilung zwischen dem während der Bauphase gezahlten Anteil und dem bei oder nach der Übergabe fälligen Anteil beschrieben, wobei gängige Strukturen 60/40, 70/30 und 80/20 sind (Dubai Platform, 2026). Jede Rate wird nach dem Escrow-Gesetz Nr. 8 von 2007 auf ein DLD-überwachtes Treuhandkonto (Escrow) eingezahlt und erst gegen geprüfte Baufortschritte an den Entwickler freigegeben, sodass Ihr Geld abgeschirmt ist, während Sie es abbezahlen. ### Was bedeutet ein 60/40-Zahlungsplan in Dubai? Ein 60/40-Plan bedeutet, dass Sie 60 % des Immobilienpreises während der Bauphase und die restlichen 40 % bei oder nach der Übergabe zahlen. Bei einer Einheit zu AED 1.500.000 sind das AED 900.000, über den Bau in Meilensteinraten verteilt, und AED 600.000, fällig bei Fertigstellung. Der Anteil „während der Bauphase“ ist selbst in kleinere Zahlungen unterteilt, die durch den Baufortschritt ausgelöst werden – etwa ein Prozentsatz beim Fundament, bei jeder Etagengruppe und bei Fertigstellung –, alle in Ihrem Kaufvertrag (SPA) festgelegt. Eine 60/40-Aufteilung hält Ihre Raten niedriger, während das Gebäude entsteht, weshalb sie zu Käufern passt, die vor der Übergabe weniger Kapital binden möchten. ### Was ist ein Zahlungsplan nach Übergabe? Ein Plan nach Übergabe erlaubt es Ihnen, einen Teil des Preises auch nach Erhalt der Schlüssel weiterzuzahlen, statt den vollen Restbetrag bei Fertigstellung zu begleichen. Ein Teil des Preises wird gestundet und über einen weiteren Zeitraum verteilt – üblicherweise zwei bis drei Jahre nach der Übergabe und bei einigen Projekten gelegentlich fünf bis sieben (Dubai Platform, 2026). Der Reiz liegt im Cashflow: Sie können die Übergabe annehmen, einziehen oder die Einheit vermieten und einen Teil der Mieteinnahmen zur Bedienung der verbleibenden Raten nutzen. Der Kompromiss ist, dass Pläne nach Übergabe meist bei einer engeren Auswahl an Projekten angeboten werden und einen etwas höheren Ausgangspreis tragen können – vergleichen Sie also die Gesamtkosten, nicht nur die Bequemlichkeit. ### Sind Off-Plan-Zahlungsplanraten in Dubai sicher? Ja, in dem konkreten Sinne, dass Ihr Geld rechtlich abgeschirmt ist. Nach dem Escrow-Gesetz Nr. 8 von 2007 fließt jede Rate, die Sie auf eine Off-Plan-Einheit zahlen, auf ein DLD-überwachtes Treuhandkonto (Escrow) und wird nur gegen geprüfte Baufortschritte an den Entwickler freigegeben, nicht im Voraus ausgehändigt (Dubaier Escrow-Rahmen, 2007). Sollte Sie jemand jemals bitten, eine Rate außerhalb des Treuhandkontos des Projekts zu zahlen, behandeln Sie das als Warnsignal. Der ehrliche Vorbehalt: Escrow schützt Ihre Mittel, nicht Ihren Übergabetermin – ein Projekt kann vollständig escrow-konform bleiben und dennoch verspätet fertigwerden –, weshalb die Lieferbilanz des Entwicklers neben dem rechtlichen Schutz zählt. Unser Leitfaden zu Escrow und RERA-Schutz behandelt genau, wie Sie das Treuhandkonto eines Projekts prüfen, bevor Sie einen Dirham überweisen. ### Kann ich meinen Zahlungsplan in Dubai wählen oder verhandeln? Bis zu einem gewissen Grad. Die meisten Entwickler veröffentlichen einen festen Zahlungsplan je Projekt, und bei einer begehrten Markteinführung ist der Spielraum, die Prozentsätze zu ändern, begrenzt. Was Sie tun können, ist, zwischen Projekten zu wählen – verschiedene Entwickler konkurrieren über die Planstruktur, sodass Sie bei wichtiger Cashflow-Flexibilität Projekte in die engere Wahl nehmen können, die Konditionen nach Übergabe oder einen niedrigeren Anteil während der Bauphase bieten. Bei langsamer drehendem oder nahezu fertigem Bestand kann es mehr Flexibilität bei der Anzahlung oder der Meilensteintaktung geben. Der vereinbarte Plan wird dann in Ihrem Kaufvertrag (SPA) fixiert – lesen Sie also den vollständigen Zeitplan – jedes Ratendatum und jeden Auslöser – bevor Sie unterschreiben, und behandeln Sie den Plan als eines Ihrer zentralen Auswahlkriterien, nicht als Nebensache. ## Sources · last updated 2026-06-23 - Common off-plan payment-plan splits (60/40, 70/30, 80/20) and post-handover plans of 2–3 years, occasionally 5–7 — Dubai Platform investment guide (2026) - Off-plan instalments held in a DLD-supervised escrow account, released against verified construction milestones — Escrow Law No. 8 of 2007 (2007) - Oqood off-plan registration fee ~4% of property value — EGSH (2026) - Off-plan direct-from-developer closing costs ~4–5% of price on top of the headline price: the Oqood registration IS the 4% DLD fee, plus developer admin ~AED 1,000–6,000; no agency, trustee or NOC — DLD initial-sale fee schedule / Dealr.ae (2026) ## Related - https://www.palmera.realestate/de/guides/buying-off-plan-dubai/ - https://www.palmera.realestate/de/guides/ - https://www.palmera.realestate/de/guides/escrow-rera-protection/ - https://www.palmera.realestate/de/guides/sell-off-plan-before-handover/ - https://www.palmera.realestate/de/guides/golden-visa-property/ - https://www.palmera.realestate/de/guides/tax-on-dubai-property/ - https://www.palmera.realestate/de/guides/where-to-invest-dubai/ - https://www.palmera.realestate/de/properties/ - https://www.palmera.realestate/de/developer/ - https://www.palmera.realestate/de/property-location/jvc/ - https://www.palmera.realestate/de/market/yield-index/