Іпотека для нерезидентів у Дубаї: посібник із фінансування 2026

«Чи можу я взяти іпотеку в Дубаї, якщо я там не живу?» — одне з найпоширеніших запитань міжнародних покупців, і відповідь на нього: так, але на інших умовах, ніж для резидента. Нерезидентам кредитує вужче коло банків, вони вимагають більший перший внесок, а сам процес спирається на документи, а не на місцеву зарплату. У цьому посібнику викладено стан справ на 2026 рік щодо LTV, ставок, вимог до позичальника та витрат, і кожна цифра має датоване джерело внизу сторінки. Матеріал підготувала Palmera — ми брокерська компанія, а не іпотечний кредитор чи фінансовий радник, тож сприймайте це як орієнтир і уточнюйте деталі в банку.

Чи справді нерезидент може отримати іпотеку в Дубаї?

Так. Нерезиденти, які живуть за кордоном, можуть профінансувати купівлю в Дубаї, звернувшись до частини банків ОАЕ, що мають окремі іпотечні програми для нерезидентів (аналіз іпотечного ринку Дубая, 2026). Різниця порівняно з покупцем-резидентом проста: менший вибір кредиторів, нижче максимальне співвідношення кредиту до вартості, ретельніші перевірки доходів і походження коштів, а також ставки трохи вищі за резидентські. Ніщо з цього не блокує купівлю — просто потрібно більше готівки на старті й акуратніший паперовий слід.

Серед кредиторів, які регулярно згадуються як активні в сегменті нерезидентів, — Emirates NBD, Mashreq, ADCB, ADIB, Dubai Islamic Bank, Emirates Islamic, First Abu Dhabi Bank, RAKBANK, Standard Chartered UAE, HSBC Middle East, Commercial Bank of Dubai, Ajman Bank та Arab Bank (Bayut, 2026; Holo, 2026). Їхні умови сильно різняться — за LTV, за строком, за мінімальною вартістю об’єкта і за тим, паспорти яких країн вони готові розглядати, — тож банк, до якого ви звертаєтеся, важить не менше за ваш власний профіль.

Корисний перший крок — попереднє схвалення. Замість того щоб гадати, скільки вам дадуть, попереднє схвалення показує суму, яку конкретний банк готовий надати під ваш реальний дохід і профіль, тож ви шукаєте квартиру, яку зможете профінансувати, а не домовляєтеся спершу, щоб потім виявити брак коштів. Право володіти — окреме і значно простіше питання: іноземці можуть купувати нерухомість у власність у фрихолд-зонах Дубая, про що ми розповідаємо в посібнику про те, чи можуть іноземці купувати нерухомість у Дубаї.

Скільки можна позичити? LTV для нерезидентів

Найбільша відмінність для нерезидента — обмеження співвідношення кредиту до вартості (LTV), тобто частки ціни, яку профінансує банк. Кредитування нерезидентів консервативніше, ніж резидентів:

Тип покупця	Типовий максимальний LTV	Орієнтовний перший внесок
Нерезидент (живе за кордоном), готова нерухомість	~50–60%, іноді 65%	~35–50% ціни
Нерезидент, об’єкт дорожче AED 5M	~55–60%	~40–45% ціни
Резидент-експат — перша нерухомість вартістю до AED 5M	до 80% (норматив)	від 20% ціни
Резидент-експат — перша нерухомість дорожче AED 5M	до 70% (норматив)	від 30% ціни
Громадянин ОАЕ — перша нерухомість	85% до AED 5M, 75% вище	від 15–25% ціни
Друга та наступна нерухомість	60% експат, 65% громадянин	від 35–40% ціни
Стадія будівництва, будь-який покупець	50% (норматив)	від 50% ціни

Одну річ варто сформулювати точно, бо в багатьох публікаціях її подають хибно: жодного обмеження Центрального банку саме для «нерезидентів» не існує. Норматив — Circular 31/2013 Article (3) зі змінами згідно з Board Resolution 31/2/2020 — поділяє позичальників за громадянством (громадяни ОАЕ чи країн GCC проти експатів), за вартістю об’єкта відносно межі 5 000 000 AED, за першою чи другою нерухомістю та за готовим об’єктом чи стадією будівництва (CBUAE Rulebook, 2026). Категорії «нерезидент» він узагалі не визначає. Стеля 50–60%, яку вам назвуть, — це кредитна політика банку, накладена поверх нормативу: заснована на оцінці ризику, встановлена кожним кредитором самостійно і справді різна в різних банках.

Ця різниця — реальні гроші. ADCB, за наявними даними, дає нерезидентам близько 50% і коротший строк — до приблизно 15 років; Emirates NBD — до 60%; а найбільш конкурентні банки схвалять 65% за сильним, добре задокументованим пакетом (Engel & Völkers, 2026; SevenX Properties, 2026). Плануйте перший внесок 40% як робочий сценарій і 50% як консервативний, а далі попереднє схвалення покаже, де ви насправді опинилися.

За готову квартиру вартістю 2 000 000 AED LTV 50% означає кредит на 1 000 000 AED і 1 000 000 AED власних коштів — ще до додаткових витрат на купівлю. Саме через таку потребу в готівці багато закордонних покупців у цьому сегменті зважують, чи брати кредит, чи просто заплатити повністю — особливо там, де орендна дохідність із запасом перекриває вартість кредиту. Наш індекс орендної дохідності показує поточну дохідність по районах, щоб зробити таке порівняння.

Розрахунок на прикладі: щомісячний платіж за купівлю на 2 000 000 AED

Цифри роблять компроміс наочним. Нижче та сама готова квартира за 2 000 000 AED прорахована трьома способами: консервативний LTV 50%, робочий сценарій 60% і той самий робочий сценарій зі ставкою, підвищеною на один відсотковий пункт. Усі три припускають стандартне ануїтетне погашення протягом 25 років за ставкою, незмінною весь строк.

Стаття	Консервативний (LTV 50%)	Робочий сценарій (LTV 60%)	Стрес за ставкою (LTV 60%)
Ціна купівлі	AED 2,000,000	AED 2,000,000	AED 2,000,000
Перший внесок	AED 1,000,000 (50%)	AED 800,000 (40%)	AED 800,000 (40%)
Сума кредиту	AED 1,000,000	AED 1,200,000	AED 1,200,000
Орієнтовна ставка (річних)	5.5%	5.5%	6.5%
Строк	25 років	25 років	25 років
Щомісячний платіж	~AED 6,141	~AED 7,369	~AED 8,103
Загальні відсотки за строк	~AED 842,300	~AED 1,010,700	~AED 1,230,800
Усього виплачено	~AED 1,842,300	~AED 2,210,700	~AED 2,430,800

Ставка 5,5% лежить посередині діапазону 5,0–6,5%, на який може розраховувати типовий нерезидент у середині 2026 року (Mortgease, 2026; Mortgage Finder, 2026). Третю колонку читайте як урок дисципліни: один відсотковий пункт коштує близько AED 734 на місяць і AED 220,000 за весь строк — саме тому маржа, яку ви виторгуєте, важить більше за вступну рекламну ставку.

Строк працює у зворотний бік. Той самий кредит на 1 200 000 AED під 5,5% на 15 років замість 25 обходиться приблизно в AED 9,805 на місяць — на AED 2,436 більше, — але загальні відсотки падають приблизно до AED 565,000, що дає економію близько AED 446,000. Оскільки кілька банків дають нерезидентам коротший строк за політикою, а не за вибором клієнта, такий строк можуть вам призначити в будь-якому разі; тест на посильність — це саме місячний платіж, а не сума кредиту.

Три чесні застереження. Розрахунки не враховують обов’язкових премій за страхування життя та будівлі, про які йдеться нижче, а це ще кілька сотень дирхамів на місяць. Вони припускають незмінну ставку, чого плаваючий кредит не дасть, — стрес-тестуйте на два пункти вище за пропозицію, а не на один. І вони не враховують готівки, потрібної на завершення угоди понад перший внесок: у сценарії з LTV 60% перший внесок плюс 4% збору DLD за передачу права власності, реєстрація іпотеки, комісія за оформлення та оцінка складають приблизно AED 904,000 ще до комісії агентства. Ще одна перевірка з боку банку: за платежу AED 7,369 на місяць правило боргового навантаження вимагає валового місячного доходу щонайменше близько AED 14,700 — і це до врахування будь-яких інших зобов’язань.

Відсоткові ставки й із чого вони складаються

Іпотечні ставки в Дубаї зазвичай прив’язані до EIBOR — міжбанківської ставки пропозиції Еміратів — як правило, у вигляді фіксованої вступної ставки на початковий період, яка потім переходить у плаваючу, що відстежує EIBOR плюс банківська маржа (система кредитування Дубая, 2026). Ставки для нерезидентів зазвичай трохи вищі за еквівалентні резидентські — банк оцінює закордонного позичальника як ризикованішого.

Для масштабу: у липні 2026 року базові фіксовані ставки для резидентів із переказом зарплати становили приблизно 3,75–4,89% на фіксації в 1 рік, 3,89–3,99% на 2 роки, 3,95–4,19% на 3 роки і 4,19–4,69% на 5 років, а без переказу зарплати — на 0,20–0,40% вище (Mortgease, 2026). Додайте надбавку для нерезидента в 0,5–1,0 відсоткового пункту, і типовий закордонний пакет опиняється приблизно на 5,0–6,5% річних, а 4,5–5,0% доступні лише для виняткових профілів (Mortgage Finder, 2026; Kotook, 2026). Жоден банк ОАЕ не публікує тарифу для нерезидентів, тож ставтеся з недовірою до будь-якої окремої цифри, яку побачите в інтернеті, — зокрема й до нашої.

Звідси два практичні висновки. По-перше, порівнюйте пропозиції за повною вартістю — за маржею і ставкою після вступного періоду, — а не за рекламним заголовком, бо вступний період короткий відносно строку кредиту. По-друге, оскільки плаваюча частина відстежує EIBOR, ваш платіж із часом може змінюватися; стрес-тестуйте місячну суму за вищою ставкою, а не тільки за ставкою першого дня.

EIBOR, прив’язка до долара і куди рухаються ставки

У те, звідки береться ваша ставка, варто вкласти десять хвилин: це пояснює, що на неї може вплинути, а що ні.

Дирхам прив’язаний до долара США. Щоб утримувати цю прив’язку, Центральний банк ОАЕ відстежує політику ФРС США майже механічно: коли Fed змінює ставку за резервними залишками, CBUAE рухає свою базову ставку за депозитною лінією овернайт у той самий бік. Базову ставку знизили на 25 базисних пунктів до 3,65% із 11 грудня 2025 року — це було третє й останнє зниження 2025 року — і втримували на рівні 3,65% на кожному рішенні 2026 року, зокрема 18 березня та 17 червня 2026 року, щоразу віддзеркалюючи паузу ФРС (пресрелізи CBUAE, 2026). Короткострокова ліквідність від CBUAE коштує на 50 базисних пунктів дорожче.

Базова ставка задає орієнтир для EIBOR — міжбанківського індикатора, до якого фактично прив’язана ваша іпотека. Станом на 31 березня 2026 року фіксинги були такими: 1 місяць 3,65%, 3 місяці 3,66%, 6 місяців 3,71%, 12 місяців 3,91%; до 1 липня 2026 року тримісячний фіксинг підріс до 3,87% (Mortgage Market UAE, 2026). Більшість кредиторів орієнтуються на тримісячний строк, хоча дехто бере одно-, шести- чи дванадцятимісячний — цю деталь варто вичитати в листі-пропозиції, бо саме вона визначає, як часто перераховуватимуть ваш платіж.

Поверх EIBOR лягає банківська маржа. Ринкові маржі у 2026 році — приблизно від EIBOR + 1,00% до EIBOR + 2,25%, причому найгостріші промоційні пропозиції тримаються нижньої межі, а нерезиденти зазвичай ближче до верхньої. Emirates NBD описує власну плаваючу структуру як «EIBOR + фіксована маржа» з варіантами фіксації на 2, 3 або 5 років і називає загальний діапазон від 2,14% до 6,00% річних (Emirates NBD Key Facts Statement, 2026). Складіть усе разом — і нерезидент за тримісячним EIBOR 3,87% плюс маржа 1,75% платить сьогодні близько 5,6%, тобто приблизно як у середній колонці розрахунку вище.

Для вас як позичальника це означає три речі. Ваша дубайська ставка — це замаскована американська ставка: поки діє прив’язка, монетарна політика ОАЕ не може відірватися від ФРС, тож стежити треба за Fed, а не за місцевими настроями. Фіксований період — це страховка, а не економія: він купує визначеність на два-п’ять років, після чого ви повертаєтеся до EIBOR плюс маржа, тож саме маржа керує двадцятьма роками з ваших двадцяти п’яти. І маржа — це та частина, яку можна виторгувати: EIBOR однаковий для всіх, а хорошу угоду від поганої відрізняють спред і комісії — саме тут брокер відпрацьовує свій хліб.

Вимоги до позичальника і документи, які запросить банк

Андеррайтинг нерезидента спирається на документи замість місцевої історії зарплати. Банки зазвичай оцінюють ті самі стовпи будь-якого іпотечного рішення, зібрані у вашій країні:

• Особа і статус — чинний паспорт і власні критерії банку щодо нерезидентів, які можуть включати перелік прийнятних національностей чи країн.
• Дохід і посильність платежу — підтвердження стабільного доходу; банки застосовують тест боргового навантаження, щоб сукупні платежі не перевищували встановленої частки доходу.
• Походження коштів — банківські виписки та підтвердження джерела першого внеску відповідно до вимог боротьби з відмиванням коштів.
• Об’єкт — банківська оцінка квартири, адже LTV застосовують до меншої з двох величин: ціни чи оцінки.

На практиці більшість кредиторів хочуть бачити в нерезидента мінімальний місячний дохід близько AED 15,000 або еквівалент в іноземній валюті, хоча дехто приймає AED 10,000–15,000 залежно від профілю, і паперів більше, ніж для резидента: виписки за шість місяців, довідка про зарплату або аудійована звітність для самозайнятих, копія паспорта, кредитний звіт із країни проживання та повне розкриття наявних зобов’язань (Mortgage Finder, 2026; Bayut, 2026).

Два жорсткі обмеження визначають розмір кредиту. Коефіцієнт боргового навантаження (Debt Burden Ratio) обмежує сукупне щомісячне обслуговування боргу, включно з майбутнім іпотечним платежем, рівнем 50% валового місячного доходу — причому банки зараховують 2,5–5% від сумарних лімітів ваших кредитних карток як зобов’язання незалежно від того, користуєтеся ви ними чи ні, і дисконтують бонуси та комісійний дохід (Emirates NBD, 2026; CBUAE Rulebook, 2026). Окремо: мінімальний вік позичальника — 21 рік, а строк обмежений 25 роками або досягненням 65 років на момент погашення (що настане раніше), причому деякі банки допускають 70 років для самозайнятих. Нерезидентам часто дають коротші строки, ніж резидентам, незалежно від віку.

Найменш очікуваною умовою для покупців стає громадянство. Банки ОАЕ ведуть внутрішні переліки прийнятних національностей для потреб боротьби з відмиванням коштів і перевірки клієнта, тож може знадобитися паспорт країни з такого переліку, перш ніж вашу справу взагалі відкриють. Широко приймають паспорти Великої Британії, країн ЄС, США, Канади, Австралії, Нової Зеландії, Швейцарії, Сінгапуру, Індії, Пакистану, Росії, Китаю, Лівану, Йорданії, Єгипту, Марокко та країн GCC; заявникам із юрисдикцій високого ризику за класифікацією FATF або з-під санкцій майже завжди відмовляють (Holo, 2026; Bayut, 2026). Ці переліки не публікуються, відрізняються від банку до банку і змінюються — саме тому одного й того самого заявника один кредитор відхиляє, а інший схвалює, і саме тому брокер, який знає актуальні переліки, позбавляє вас марних заявок.

Є й умови з боку самої нерухомості. Нерезидентам кредитують лише зареєстровану фрихолд-нерухомість у визначених фрихолд-зонах — лізхолд і незареєстровані проєкти не фінансують, — а більшість банків встановлюють мінімальну вартість об’єкта від AED 500,000 до AED 1,000,000, нижче якої заявку нерезидента навіть не розглядають (RealEstateClubDubai, 2026). Фінансування також простіше отримати на готове житло: кредитування нерезидентів орієнтоване на завершені об’єкти зі свідоцтвом про право власності, тоді як стадію будівництва зазвичай фінансують через план забудовника (див. нижче).

Процес схвалення і строки, крок за кроком

Послідовність однакова для всіх; коли ви подаєтеся з-за кордону, змінюється тільки час на кожен етап.

1. Попереднє схвалення — 3–5 робочих днів. Ви подаєте документи про дохід, особу та зобов’язання, а банк видає принципову згоду на максимальну суму кредиту. Вона зазвичай дійсна 45–90 днів, найчастіше 60 — це ваше вікно, щоб знайти й зафіксувати об’єкт (800Homes, 2026).
2. Пошук об’єкта і підписання MOU (Form F). Договір купівлі-продажу між вами та продавцем, зазвичай із депозитом 10%, який утримує агент або довірена особа.
3. Оцінка від призначеного банком оцінювача — 5–7 робочих днів. Банк залучає власного оцінювача за ваш рахунок. LTV застосовують до меншої з двох величин: ціни чи оцінки, тож занижена оцінка збільшує потрібну готівку, а не зменшує ціну.
4. Остаточне схвалення та офіційний лист-пропозиція — 5–7 робочих днів. Кредитний комітет перетворює попереднє схвалення на зобов’язальну пропозицію із зазначеною ставкою, маржею, строком і переліком комісій. Key Facts Statement читайте саме тут, а не пізніше.
5. NOC від забудовника. Забудовник підтверджує відсутність боргів за сервісні збори і дає згоду на передачу.
6. Прийом в офісі довіреної особи. Реєстрація іпотеки в Земельному департаменті Дубая і передача права власності відбуваються на одному прийомі; представник банку присутній, щоб перерахувати кошти та зареєструвати заставу.

Для резидента весь шлях від попереднього схвалення до передачі права власності триває приблизно 4–6 тижнів (800Homes, 2026; Betterhomes, 2026). Для нерезидента реалістично планувати 6–8 тижнів. Додаткові затримки процедурні, а не змістовні: документи треба нотаріально засвідчити, легалізувати й переслати з країни проживання, транскордонні перевірки походження коштів тривають довше, а на прийом у довіреної особи або їдете ви самі, або ви видаєте довіреність тому, хто прийде замість вас. Оформлення довіреності одночасно з попереднім схваленням, а не після листа-пропозиції, — та єдина зміна, яка найнадійніше скорочує строки.

Вимоги різняться від банку до банку, і брокер чи іпотечний консультант може підібрати під ваш профіль кредитора, який справді працює з вашим громадянством і типом доходу, — це позбавляє марних заявок, які тихо додають тижні.

Фінансування об’єктів на стадії будівництва проти готового житла

Іпотечне фінансування в Дубаї орієнтоване на готову, завершену нерухомість. Для об’єктів на стадії будівництва вашим фінансуванням на час будівництва фактично є поетапний план оплати забудовника — ви платите частинами, прив’язаними до етапів будівництва, а не берете банківський кредит при бронюванні (система фінансування об’єктів на стадії будівництва в Дубаї, 2026). Дехто потім оформлює іпотеку ближче до передачі ключів, коли об’єкт готовий і можна отримати свідоцтво про право власності, — щоб закрити фінальний великий платіж або рефінансуватися.

Там, де банк усе ж кредитує стадію будівництва, Центральний банк обмежує суму фіксованими 50% вартості «незалежно від мети, вартості чи категорії покупця» — та сама стеля для громадян ОАЕ, громадян GCC та експатів, для тих, хто купує для себе, і для інвесторів — через довший строк будівництва і ризик незавершення (CBUAE Rulebook, Circular 31/2013 Article 3). Що ж до нерезидентів, більшість кредиторів радше відмовляють за такими заявками, ніж кредитують під 50%.

Якщо стадія будівництва є у вашому короткому списку, розбиратися треба саме зі структурою плану оплати, а не з іпотекою — наш опорний посібник про купівлю на стадії будівництва в Дубаї проводить від бронювання й SPA до платежів за етапами. Щоб переглянути актуальну пропозицію і готового житла, і об’єктів на стадії будівництва, дивіться наш каталог нерухомості або сталі райони, зручні для фінансування, як-от Dubai Marina і Business Bay. Коли іпотека на етапі передачі ключів є частиною плану, репутація забудовника важить окремо; усталені імена на кшталт Emaar Properties — типова відправна точка.

Повна вартість: витрати понад перший внесок

Іпотека додає власні статті витрат до стандартних витрат на купівлю. Головна суто іпотечна витрата — це збір за реєстрацію іпотеки в розмірі 0,25% від суми кредиту плюс адміністративний збір AED 290, який сплачують Земельному департаменту Дубая в офісі довіреної особи на тому самому прийомі, що й передачу права власності: AED 5,000 плюс AED 290 за кредитом на 2 000 000 AED (Dubai Land Department eServices, 2026). Він установлений Законом Дубая № 7 від 2006 року і не підлягає обговоренню. Поряд ідуть звичайні витрати на закриття угоди, які платить кожен покупець: насамперед 4% збору DLD за передачу права власності від вартості об’єкта плюс AED 580 адміністративного збору, комісія агентства та збори офісу довіреної особи приблизно AED 4,000–5,000, — плюс банківська оцінка і комісія за оформлення, про які йдеться в наступному розділі.

Стаття витрат	Орієнтовна сума	Коли
Перший внесок (нерезидент)	~35–50% ціни	При купівлі
Збір DLD за передачу права власності	4% вартості об’єкта + AED 580	При передачі
Збір за реєстрацію іпотеки	0,25% кредиту + AED 290	При реєстрації іпотеки
Збір офісу довіреної особи	~AED 4,000–5,000	При передачі
Комісія банку за оформлення	до 1,05% кредиту, часто не більше ~AED 15,000	При видачі кредиту
Оцінка нерухомості	~AED 2,500–3,500	Під час розгляду заявки
Річний сервісний збір	Постійно, залежно від комплексу	Після передачі ключів

Податкова картина залишається сприятливою: у Дубаї немає щорічного податку на нерухомість, податку на приріст капіталу та податку на дохід від оренди на місцевому рівні, тож головна постійна витрата — річний сервісний збір. Чесне застереження: якщо ви є податковим резидентом країни, яка оподатковує світовий дохід, вам усе одно, можливо, доведеться платити податок удома — наш посібник із податків і витрат на нерухомість у Дубаї розкладає кожну статтю, а посібник про те, де інвестувати в Дубаї, допомагає підібрати район і бюджет під купівлю в кредит.

Дострокове погашення, страхування та комісії, які додає банк

Три категорії витрат сидять усередині самого кредиту, а не в угоді купівлі, — і саме їх покупці найчастіше виявляють запізно.

Дострокове погашення обмежене, і обмеження щедре. Центральний банк обмежує комісію за житловим кредитом рівнем 1% від залишку заборгованості або AED 10,000 — залежно від того, що менше. Це правило 2019 року, яке замінило збір у 3%, запроваджений у 2018-му, причому банкам наказали повернути надлишково стягнене протягом 30 днів (Mortgage Finder, 2026; Cavendish Maxwell, 2026). Банки додають 5% ПДВ, тож у Key Facts Statement фактично фігурує 1,05% або AED 10,500 з ПДВ (Emirates NBD Key Facts Statement, 2026). Обмеження діє і на часткове, і на повне погашення, а оскільки це абсолютна стеля, будь-який залишок понад AED 1,000,000 закривається за ті самі AED 10,500. У розрахунку вище погашення кредиту на AED 1,200,000 коштує AED 10,500, а не AED 12,600. Деякі банки повністю скасовують цю комісію після третього року — запитайте, бо стандартом це не є, а якщо ви плануєте продати об’єкт до кінця строку, різниця відчутна.

Два страхування обов’язкові, і на практиці від жодного не відмовитися. Страхування життя оформлюють за схемою спадної страхової суми, тож покриття зменшується разом із залишком боргу, і коштує воно приблизно 0,20–0,60% від залишку на рік: Emirates NBD бере 0,018% від залишку щомісяця, тобто близько 0,22% на рік, тоді як зведені дані брокерів дають ширший ринковий діапазон (Emirates NBD Key Facts Statement, 2026; MortgageCompare.ae, 2026). За залишку AED 1,200,000 це приблизно AED 2,600–7,200 на рік, а старші позичальники, курці й люди з несприятливим медичним анамнезом опиняються на верхній межі діапазону або й вище. Страхування будівлі теж обов’язкове, але значно дешевше: приблизно 0,03–0,12% вартості об’єкта на рік, тобто десь AED 600–2,400 за нерухомість вартістю AED 2,000,000; його зазвичай фіксують при схваленні на весь строк кредиту і рахують від більшої з двох величин — ринкової чи оцінної вартості.

Власні комісії банку сплачуються на старті. Комісія за оформлення (обробку) сягає 1% від суми кредиту плюс 5% ПДВ — у Key Facts Statement Emirates NBD зазначено 1,05% від суми кредиту без права повернення, — хоча більшість великих банків обмежують її абсолютною сумою близько AED 15,000, і її часто знижують або скасовують за акційними продуктами, тож це перше, про що варто торгуватися (Emirates NBD, 2026; MortgageCompare.ae, 2026). Комісія за оцінку не обговорюється і становить приблизно AED 2,500–3,500; Emirates NBD публікує AED 3,150 з ПДВ для завершеного об’єкта.

Додайте це до розрахунку вище — і картина повна: за кредитом на AED 1,200,000 ви заплатите на старті приблизно AED 12,600 за оформлення, AED 3,150 за оцінку та AED 5,290 за реєстрацію іпотеки, а далі нестимете близько AED 3,200–8,200 на рік сумарного страхування понад щомісячний платіж AED 7,369. Просіть у кожного банку Key Facts Statement — це передбачене регулятором обов’язкове розкриття інформації, яке подає все це на одній сторінці у зіставному форматі, чого не зробить жодна рекламна брошура.

Чи впливає іпотека на резидентську візу?

Поширене занепокоєння — чи послаблює купівля в кредит заявку на резидентську візу. Рівні резидентських віз за нерухомість прив’язані до вартості об’єкта, і нерухомість в іпотеці теж може дати вам право на візу: інвесторська віза (за нерухомість) доступна практично будь-якому власнику; для спільного володіння потрібно щонайменше AED 400,000 на кожного співвласника; а AED 2,000,000 — це окремий рівень десятирічної Golden Visa. Банки та міграційні органи можуть враховувати вашу частку власного капіталу і залишок кредиту, тож уточніть чинні вимоги і у свого банку, і в ICP чи GDRFA, перш ніж розраховувати на конкретний результат. Повну актуальну картину подано в нашому посібнику з Golden Visa ОАЕ.

Як Palmera допомагає покупцям-нерезидентам профінансувати купівлю

Фінансування з-за кордону — це переважно питання того, щоб підібрати під ваш профіль кредитора, який із ним працює, зібрати документи заздалегідь і чесно порахувати перший внесок та комісії. Palmera робить саме це для закордонних інвесторів — підказує іпотечних консультантів, перевіряє фрихолд-статус об’єкта і можливість його фінансування, підбирає готову квартиру чи об’єкт на стадії будівництва під ваші кошти й вашу мету. Почніть із перегляду актуальної пропозиції на сторінці нерухомості або напишіть команді напряму в WhatsApp — поговоримо без зайвого про фінансування купівлі в Дубаї для нерезидента.